電子支付第三方支付法律議題

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最近受各界矚目的第三方支付，指的是第三方業者在買賣雙方的交易過程扮演居中的角色，協助認證買賣雙方會員身分，先代為保管買方的款項，直到買方確認接受收到的商品或服務，或取得時間屆滿一定天期後，銀行再將該交易款項轉付賣方。第三方支付解決了以往買賣雙方無法當面交換貨物/服務及金錢，互不信任的問題，而促進了電子商務的蓬勃發展。

以 PCHome 為首的台灣電子商務業者一開始也對於第三方支付服務躍躍欲試。然而，台灣銀行體系完整且網路基礎建設發達，線上信用卡刷卡對於消費者而言相當簡便，雖 PCHome 與 Yahoo 等大型電子商務業者也想透過第三方支付服務，藉由價金擔保機制，以強化客戶對購物平台的黏著度與信賴，然而我國法規對於非銀行業者能否預收款項，仍有模糊地帶，甚至有業者因涉及儲值業務不慎觸法而遭刑事追訴的案例。

直到 2015 年 5 月，所謂第三方支付專法（電子支付機構管理條例）通過後，台灣第三方支付生態出現一線生機。然而，依照第三方支付的法規範，一般業者距離真正能營運國外常見的第三方支付服務仍甚遙遠，這些功能被劃歸銀行經營。究竟現在第三方支付的法規架構之下，非銀行的第三方支付能做什麼服務？能怎麼做？本短講將一一說明。